Instrumentele de garantare pentru IMM-uri în era inteligenței artificiale: concluzii de la webinarul AECM de la București

Pe 15 octombrie 2025, Asociația Europeană a Instituțiilor de Garantare (AECM) a reunit online 32 de instituții financiare din 21 de țări pentru a dezbate cum transformă inteligența artificială (IA) modul de funcționare al garanțiilor pentru IMM-uri. România a fost reprezentată de FNGCIMM și ICI București, care au adus în prim-plan teme despre digitalizare, securitate cibernetică și implementare responsabilă a tehnologiilor emergente.

O dezbatere internațională despre viitorul garanțiilor pentru IMM-uri

În data de 15 octombrie 2025, a avut loc webinarul internațional „Artificial Intelligence & Guarantee Institutions: Policy and Practice”, organizat de Asociația Europeană a Instituțiilor de Garantare (AECM).
Evenimentul a reunit 32 de instituții financiare din 21 de țări europene, într-un dialog strategic dedicat modului în care inteligența artificială transformă serviciile financiare, reglementările și operațiunile instituțiilor bancare și de garantare.

Scopul reuniunii a fost de a explora modul în care IA remodelează peisajul de reglementare, serviciile financiare și procesele digitale ale instituțiilor bancare și de garantare.
Pentru IMM-uri, aceste instituții joacă un rol cheie în facilitarea accesului la finanțare, iar înțelegerea oportunităților și riscurilor IA devine esențială.

România, un actor activ în transformarea digitală

România a fost reprezentată de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM), prin Ciprian Alic, președinte al Grupului de lucru pentru digitalizare din cadrul AECM și membru al Consiliului Director.
Acesta a moderat sesiunea dedicată digitalizării, oferind o perspectivă asupra modului în care tehnologiile emergente pot susține instituțiile de garantare în sprijinirea IMM-urilor.

Din partea României au fost invitați și reprezentanții Institutului Național de Cercetare-Dezvoltare în Informatică – ICI București, prin dr. ing. Adrian Vevera, director general, iar dr. Carmen Elena Cîrnu, director științific, a susținut prezentarea cu tema „IA și securitatea cibernetică: perspective de cercetare și instituționale”.

În intervenția sa, reprezentanta ICI București a subliniat că inteligența artificială transformă ecosistemele financiare, evaluarea riscurilor și luarea deciziilor, plasând instituțiile de garantare la intersecția dintre inovație, transformare și etică.

„Întrebarea nu mai este dacă folosim IA, ci cât de sigur și responsabil o implementăm.”
— dr. Carmen Elena Cîrnu, ICI București

Inovație cu responsabilitate: ce s-a discutat în cadrul webinarului

Participanții au evidențiat faptul că, pe lângă oportunitățile evidente, IA aduce și noi vulnerabilități – precum scurgeri de date, manipularea modelelor sau părtinire algoritmică.
De aceea, etica, transparența și securitatea devin priorități majore.

În cadrul evenimentului au fost prezentate:

• Perspective politice europene – prin intervenția europarlamentarului Brando Benifei, co-raportor al AI Act, care a evidențiat importanța reducerii riscurilor și stimulării competitivității.
• Studii de caz academice privind utilizarea IA în finanțarea IMM-urilor.
• Exemple concrete din Austria (AWS) privind aplicarea IA în schemele de garantare.
• Contribuția ICI București, axată pe securitatea cibernetică și protecția infrastructurilor critice.

Etică, transparență și încredere în era IA

Toți participanții au subliniat importanța unui cadru etic, sigur și transparent pentru utilizarea inteligenței artificiale în servicii financiare.
Cele mai importante direcții identificate:

• Guvernanța modelelor IA: audit intern, testare de părtinire și explicabilitate.
• Protecția datelor: confidențialitate by design și securitate cibernetică avansată.
• Robustețe operațională: monitorizarea performanței modelelor în timp.
• Transparență pentru IMM-uri: comunicarea clară a criteriilor de decizie și evaluare.

Parteneriatul strategic FNGCIMM – ICI București

Participarea celor două instituții la acest eveniment se înscrie în seria de acțiuni derulate în cadrul parteneriatului strategic semnat în 2025 între FNGCIMM și ICI București.
Acordul are ca obiectiv promovarea specializării inteligente și a colaborării în domeniul digitalizării și cercetării aplicate, prin:

• Implicare activă în evenimente care promovează adoptarea de noi tehnologii de către IMM-urile din România;
• Dezvoltarea de direcții de colaborare și parteneriate naționale/internaționale;
• Lansarea de proiecte strategice finanțate din fonduri europene și naționale;
• Consolidarea unui dialog permanent între parteneri și instituțiile relevante din țară și din străinătate.

Ce este FNGCIMM

Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM SA-IFN) este o instituţie financiară nebancară cu capital de risc, creată pentru a facilita accesul IMM-urilor la finanţare prin acordarea de garanţii pentru credite și alte instrumente de finanţare.

• Colaborează cu 27 de instituţii financiare.
• Garanția FNGCIMM este cea mai lichidă de pe piață: plătibilă în maximum 90 de zile de la solicitarea de plată completă.
• Prin comparație, durata medie de executare a unei ipoteci depășește doi ani.

Despre AECM

Asociația Europeană a Instituțiilor de Garantare (AECM) reunește 47 de membri din 32 de țări și 6 organizații multinaționale partenere.
Prin activitățile sale, AECM sprijină IMM-urile europene, promovează investițiile durabile și contribuie la creșterea economică sustenabilă prin îmbunătățirea accesului la finanțare.

Recomandări pentru antreprenori

1. Digitalizați-vă operațiunile – datele clare accelerează aprobarea finanțării.
2. Fiți transparenți în relația cu instituțiile de garantare.
3. Investiți în securitate cibernetică – de la back-up la autentificare sigură.
4. Cereți clarificări privind modul în care IA influențează evaluarea riscului.

Concluzie

IA nu mai este o opțiune futuristă, ci o realitate prezentă în serviciile financiare.
Pentru IMM-uri, înseamnă viteză, eficiență și accesibilitate, dar și responsabilitate în modul în care datele și deciziile sunt gestionate.
România, prin FNGCIMM și ICI București, se poziționează printre țările care definesc viitorul garantării inteligente, etice și sigure.