Cum să îți protejezi creditul: recomandări pentru românii care riscă creșteri de dobândă din octombrie

Românii care și-au refinanțat creditele în urmă cu 3 ani riscă, începând cu 1 octombrie, să treacă automat de la dobândă fixă la dobândă variabilă. Pentru mulți dintre ei, costul creditului se poate chiar dubla.

„Acum trei ani, mulți români și-au refinanțat creditele. Pentru cei aflați acum la finalul perioadei de dobândă fixă, există riscul real ca, de la 1 octombrie, să treacă automat la o dobândă variabilă. Practic, costul total al dobânzii poate să se dubleze: de la 5%, la peste 8% – calculat ca IRCC (6,06%) plus marja băncii, care poate varia între 1,5 și chiar 3%.” (Claudiu Trandafir, expert financiar și fondator OferteBancare.ro).

Claudiu Trandafir, expert financiar și fondator OferteBancare.ro

👉 Recomandare: Citește-ți contractul și află exact când expiră perioada cu dobândă fixă.

Discută cu banca despre refinanțare

Specialiștii recomandă consumatorilor să își verifice contractele și să discute cu banca despre opțiuni de refinanțare.

„Cei care se află într-o asemenea situație ar trebui să solicite o refinanțare internă, pentru a-și securiza dobânda pentru încă minimum 3 ani de zile”, adaugă Claudiu Trandafir.

👉 Recomandare: Programează o discuție cu banca sau cu un broker pentru a afla opțiunile disponibile.

Alege cu atenție între fix și variabil

Nici dobânzile fixe nu scapă complet de ajustări: băncile anunță deja creșteri moderate.

„De la nivelul actual de 4,7%, ne așteptăm la scumpiri între 0,3% și 0,5%. Totuși, chiar și așa, dobânzile rămân la jumătate față de inflație – semn că există lichiditate în piață” (Claudiu Trandafir, expert financiar și fondator OferteBancare.ro).

👉 Recomandare: Dacă ai nevoie de stabilitate, o dobândă fixă te protejează pe termen mediu de fluctuațiile pieței.

Calculează impactul direct asupra ratei

Un exemplu concret arată impactul direct în buzunar: un român cu un credit de 300.000 lei pe 30 de ani, cu o marjă de 3,5%, plătește astăzi o rată lunară de aproximativ 2.021 lei, la o dobândă de 9,05%. De la 1 octombrie, rata va urca la 2.113 lei, odată cu creșterea IRCC la 6,06%. Diferența este de aproape 100 lei pe lună, fără ca debitorul să facă vreo modificare în contract.

👉 Recomandare: Folosește un calculator de credite pentru a simula cum ar putea evolua rata ta.

Informează-te și cere ajutor de specialitate

Claudiu Trandafir este economist și expert financiar, cu o experiență de peste 25 de ani în domeniul financiar bancar, în special în piața de credite. Anul acesta a fondat OferteBancare.ro, o platformă dezvoltată alături de Kiwi Finance, lider în brokerajul de credite din România. Platforma oferă educație financiară, compararea transparentă a ofertelor de credit și instrumente digitale atât pentru clienți, cât și pentru brokeri, facilitând decizii informate și corecte. Prin servicii integrate – de la consultanță financiară la imobiliare, proiectare și construcții – OferteBancare.ro își propune să aducă transparență, încredere și valoare adăugată în relația dintre clienți, brokeri și bănci.

👉 Recomandare: Apelează la un specialist în credite dacă nu ești sigur care este soluția cea mai potrivită pentru tine.